Akcie

Všichni tak nějak tušíte, co jsou akcie, takže to jen shrneme:

• Vlastníte podíl ve firmě
• Když se firmě daří, cena akcií stoupá a vy vyděláváte
• Když se firmě nedaří, cena akcií klesá a vy ztrácíte peníze
• Pokud držíte akcie déle než 3 roky, neplatíte žádnou daň ze zisku
• Pokud všechny vaše prodeje v jednom roce nepřesáhnou 100 000, také neplatíte daň
• Pokud nesplníte ani jednu z podmínek, musíte zaplatit 15% daň ze zisku

Indexové fondy

Nákupy akcií jednotlivých firem jsou pro běžného člověka spíše sázení než investice, jelikož není vůbec jednoduché posoudit, které firmě se bude dařit a které ne.

Jelikož cílem tohoto článku je popsat investování a ne sázení, zvolíme jinou strategii – nakoupíme akcie co největšího množství firem. Prakticky chceme investovat do takového množství firem, aby naše investice odrážela stav světové ekonomiky – pokud poroste, poroste i naše investice.

K této investici použijeme indexové fondy – fondy, které investují naše peníze do velkého množství akciových firem.

Pojďme si ukázat asi nejznámější indexový fond – S&P 500.

S&P 500

S&P 500 investuje do 500 největších firem USA. Pokud ho nakoupíte, vaše peníze půjdou do následujících firem: Nvidia, Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Google, Tesla atd. Vaše peníze se rozdělují podle hodnoty dané firmy – čím je firma cennější, tím více vašich peněz do ní jde:

Pokud tedy investujete 100 Kč do S&P 500, nakoupíte tím Nvidii za 7,33 Kč, Apple za 6,23 Kč, Microsoft za 4,76 Kč atd.

S&P 500 je mnohdy spojováno s ekonomikou Ameriky – když se daří ekonomice, daří se i S&P 500

Kolik může S&P 500 vydělat?

S&P 500 je úžasné v tom, že máme historická data až do roku 1928. Na následující kalkulačce se můžete posouvat různě v čase a zkoumat, kolik byste vydělali, kdybyste jednorázově investovali 10 000 Kč.

Pokud jste kalkulačku pozorně prozkoumali, můžete si všimnout, že investicí na 20 let byste nikdy neprodělali. Ani kdybyste investovali v tom nejhorším období.

Situace je ještě mnohem lepší, pokud investujete pravidelně každý měsíc. Pokud jsou akcie nahoře, nakupujete, když pak spadnou, taky nakupujete. Tím lépe vyrovnáte výkyvy. Zkuste si druhou podobnou kalkulačku, která počítá výdělek, pokud investujete 1 000 Kč každý měsíc.

Najednou je situace ještě lepší – stačí vám 10 let a už neprodělate. Pro nás je to ale stále nedostačující – snížíme riziko ještě více.

Světový indexový fond

S&P 500 investuje pouze do amerických firem – co když se ale Americe nebude v budoucnu dařit? V historii se přesně taková situace stala na japonském trhu – do roku 1990 rostl obrovským tempem, pak ale dalších 35 let stagnoval:

Abychom se takovému riziku vyhnuli, budeme investovat do globálního indexového fondu. Globální fondy fungují podobně jako S&P 500 – investujeme do 4 000 (a více) největších světových firem. Indexy jsou opět váženy tak, že investujete více do větších firem a méně do menších.

Typické zastoupení států v těchto fondech je zhruba následující:

Vysoký podíl USA (~60 %) možná překvapí, ale odpovídá realitě — americké firmy tvoří přes 60 % tržní kapitalizace celého světa.

Kolik byste vydělali, můžete zjistit zde:

Důležité pojmy

Abyste se později v akciích vyznali, potřebujete ještě pár informací:

• Když uvidíte označení ETF, znamená to prakticky totéž co indexový fond.
• Fondy se identifikují pomocí takzvaného tickeru (WEBN, SPYY…) a pomocí unikátního čísla ISIN (např. IE00B4L5Y983).

Závěr

Nyní už bychom mohli začít investovat. Abychom ale ještě trochu zmírnili rizika investice, použijeme dluhopisy.